주식 투자의 필요성

1. 돈이 돈을 버는 시스템 만들기

  우리는 부자가 되고 싶은 간절한 꿈을 가지고 자본주의 사회의 다양한 구성원이 되어 살아간다. 대부분의 사람들은 회사에 취업하여 근로활동을 통해 월급을 받으며 저축 등의 활동을 통해 재산을 늘려간다. 하지만, 시간이 지날수록 부자가 되기는 어렵다는 현실을 인지한다. 그렇다면 누가 부자가 될까? 

 

  표 1에서 볼 수 있듯이 자본주의 구성원 중 부자 순위는 투자자(자본가)가 가장 높다. 투자자는 돈이 돈을 버는 시스템을 이용하여 자본주의 사회에서 최대 수혜를 누리고 있다. 따라서 부자가 되기 위해서는 투자자의 길로 가야한다.

 

구성원	부 축적방법	부자 순위
근로자	노동력 제공	4
전문가	전문지식 결합한 노동력 제공	3
사업가	회사 운영	2
투자자(자본가)	투자 활동 (돈이 돈을 버는 시스템)	1

 

표 1. 자본주의 사회 구성원별 특성

 

2. 잘 나가는 기업과 동업

  자본주의 사회에서 투자자가 되는 가장 확실한 방법은 주식투자자가 되는 것이다. 하지만, 투자 방법에는 다양한 방식이 있는데 왜 주식투자여야만 할까? 그 이유는 간략히 다음과 같이 정리할 수 있다.

  1. 예전에는 금리가 높아 은행에 저축을 하면 충분한 이자가 부를 축적하는데 도움이 되었지만, 현재와 같은 저금리 환경에서는 화폐의 가치가 하락하고, 은행 이자는 물가상승분보다 낮아 저축하는 것은 실질적으로 손해를 보는 것과 같다.

  2. 우리나라 국민들이 가장 좋아하는 부동산 투자는 일반적으로 큰 자본금을 필요로 하고, 필요시 현금화가 어렵다. 또한, 주식에 비해 세금 부담이 큰 단점이 있다. 그래도 부동산으로 돈 벌었다는 얘기만 주로 듣게 된다. 이는 부동산 투자의 자본금이 크기 때문에 작은 상승에도 큰 수익이 발생할 뿐만 아니라, 자연스럽게 장기투자로 접근하기 때문이다. 주식도 충분한 목돈을 투자하고 부동산만큼 장기투자하면 그림 1에서 볼 수 있듯이 더 많은 수익을 안겨 줄 수 있다.

  3. 자본주의 사회에서 자본 축적의 가장 큰 주체는 기업이다. 이에 기업은 자본주의 사회에서 어떻게든 살아남기 위해 경쟁력을 키우고 성장하기 위해 부단한 노력을 한다. 현재 기업들은 돈을 잘 벌고 계속 부를 축적하는 반면 개인들의 삶은 계속 저하되고 있다. 또한, 그림 2에서 볼 수 있듯이 개인소득과 기업소득의 연평균 증가율 차이만 극명하게 갈리고 있음을 확인할 수 있다.

  자본주의 사회에서 기업의 수익을 가져가기 위해서는 스스로 사장이 되거나 주주가 되면 된다. 사장은 극소수이므로 보통의 월급쟁이라면 주식을 보유하는 방법뿐이다. 세계의 부자들을 보아라. 빌게이츠, 워렌 버핏, 일론 머스크, 이재용 등 모두 그들이 보유한 주식 평가액으로 최고의 부자들이 되어 있다.

  기업의 이익을 공유하는 가장 좋은 방법이 바로 기업의 주식을 획득하여 기업의 지분을 소유하는 것이다. 기업의 지분을 소유했으니 해당 기업과 동업을 하는 셈이다. 기업에 투자를 했고, 그 기업의 직원들은 내 돈을 불리기 위해 열심히 일하고 있으니 돈이 돈을 버는 최적의 시스템인 것이다.

 

                                        그림 1. 주식 및 부동산 장기투자 수익률

                                         그림 2. 경제성장에 따른 가계와 기업 총소득 증가율

 

  위와 같이 돈이 돈을 버는 시스템으로 주식투자의 필요성을 살펴봤다. 하지만 혹자는 주식투자가 펀드매니저와 같은 전문가들의 영역으로 오해하기도 한다. 이에 펀드매니저나 인터넷상의 전문가들에게 의존하여 주식 투자를 하는 경우가 많다.   하지만 기본적인 투자 준비만 된다면 개인투자자가 펀드매니저보다 더 유리한 위치에 있음을 알 수 있다. 펀드매니저는 정보가 많기 때문에 유리한 종목에 집중투자해서 큰 수익을 낼 것 같지만, 실상은 그러하지 못하다. 대부분의 펀드매니저는 전체자금의 대부분을 주식으로 보유해야 하는 규정, 종목별로 편입할 수 있는 한도와 지분 규정, 단기성과 압박 등의 이유로 투자가 자유롭지 못하다. 이에 반해 개인투자자는 주식 시장의 상황에 따라 유동적으로 투자할 수 있다. 시장이 좋을 경우 좋은 종목에 집중 또는 분할 매수가 가능하고 언제든 환매가 가능하다. 또한, 시장이 좋지 않다고 판단할 경우 현금을 보유한 후 시장이 반등하면 투자하는 등의 전략적 투자가 가능하다. 또한, 펀드 투자의 경우 수수료와 보수비용이 발생한다. 그리고 필자가 생각하기에 내 돈은 절대 남이 벌어주지 않는다. 남이 내 돈을 벌어줄 것이라고 기대하는 사람은 결코 부자가 될 수 없다.

  상기와 같은 이유로 직접투자를 통해 주식을 보유하자. 직접투자는 용돈과 같은 소액으로도 투자가 가능하고, ETF(Exchange Traded Fund) 등을 활용하면 전 세계를 대상으로 다양한 자산에 투자가 가능하다. 또한, 직접투자를 하게 되면 누가 공부하라고 하지 않아도 경제, 정치, 사회 전반의 변화에 대해서 민감하게 배울 수 있다.